Вопросы и ответы

В соответствии со ст. 217 Налогового Кодекса РФ п. 24, доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках не подлежат налогообложению, если:

• проценты порублевым вкладам выплачиваются впределах сумм, рассчитанных исходя издействующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной напять процентных пунктов, втечение периода, закоторый начислены указанные проценты;
• установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
• проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет.

Оформить вклад можно в офисе ООО КБ «АРЕСБАНК» при наличии паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность. С условиями банковских вкладов Вы можете ознакомиться в разделе «Частным лицам».

Да, такой продукт у нас есть, он может залоговым и беззалоговым! Кредит тендерной заявки, как способ финансирования, позволяет участнику не изымать денежные средства или иные активы из оборота, сохранять свою деловую активность на должном уровне и оперативно участвовать в торгах.

Участие в электронных аукционах – необходимый бизнес-процесс в жизнедеятельности многих организаций. Кредит от АРЕСБАНКа на обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме может стать надежной финансовой поддержкой Вам и Вашему бизнесу, а также упрочить собственные позиции на малом рынке и опередить своих конкурентов. Смотрите раздел Корпоративным клиентам > Кредитование и корпоративное финансирование

Нет, ничего сверхъестественного и, уж тем более, криминального здесь нет. Просто условия, на которых наш банк предоставляет вам возможность взять автокредит, настолько выгодны, прозрачны и эффективны, что безо всяких проволочек и томительных ожиданий вы сможете приобрести машину, оформив автокредит без первоначального взноса. Конечно, стоимость такой программы несколько дороже тех программ, в которых присутствует первоначальный взнос.

Кроме того, Вам, как женщине, будет удобнее воспользоваться специальной программой автокредитования "Авто для леди", действующей в нашем банке. Ставка по данной программе намного ниже, чем по любым другим автокредитам!

Каковы будут размеры ежемесячных платежей, какова будет процентная ставка, сколько будет стоить ваш автокредит – калькулятор на сайте, специально разработанный для удобства подсчета кредитных платежей, рассчитает все. Хотите подобрать наиболее выгодный в данный момент автокредит? Калькулятор автокредита поможет вам!

Да, в нашем банке, а точнее, в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК" Вы спокойно можете получить автокредит как на новый, так и подержанный коммерческий автотранспорт. Конечно, если Вы подходите под требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам банка ( возраст от 21 года, стаж не менее 6 месяцев, достаточный для обслуживания кредита совокупный доход семьи,...). Срок редитования - до 5 лет. Причем, кредит выдается на полную стоимость коммерческого транспорта, то есть, без первоначального взноса заемщика! Кредит с условием страхования жизни заемщика Вам обойдется дешевле! Платежи по кредиту - только дифференцированные. Более подробную информацию Вы можете почитать на данном сайте в разделе: Главная > Частным клиентам > Автокредитование, или узнать непосредственно в офисе банка.

Стоит отметить, что кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) - вопрос очень болезненный для самих ИП и тульских банков. Большинство банков попросту не кредитуют ИП.

В большинстве банков г. Тулы применяется аннуитетный метод расчета платежей, когда за весь срок кредита заемщик платит равными частями. В нашем банке применяются дифференцированные платежи, которые намного облегчают жизнь заемщика, сокращая итоговую переплату! Даже при большей нашей кредитной ставке (например,14%) клиент платит значительно меньше, чем при меньшей ставке (12,5%...13%) аннуитетного платежа другого банка!!! и это еще без учета единовременных комиссий (порядка 5 тыс.руб) других банков, которые смело прибавляйте к их сумме платежей!

В принципе, условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно, и не мало. Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, – процентная ставка. Здесь и кроется ошибка. Выбирая банк и кредитную программу, кроме процентной ставки, обратите внимание на метод начисления процентов, а также порядок и процедуру погашения кредита. Внимательно прочтите договор на предмет досрочного погашения кредита и штрафных санкций за просрочку выплат. Многие банки до сих пор имеют в своих программах сроки моратория, в течение которого запрещено досрочное погашение кредита. Или разрешено, но за дополнительные проценты. Сумма выплат может увеличиться от метода, который применяется в начислении процентов. Есть два способа, по которому рассчитываются ежемесячные платежи - дифференцированный и аннуитет. Ежемесячный платеж при дифференцированном способе будет ежемесячно уменьшаться, сходя в итоге к нулю. Получается, что самая большая нагрузка оказывается на заемщике в самом начале выплаты долга. И это нормально. Аннуитетный платеж в течение выплаты долга будет оставаться одним и не изменится до самого конца. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, а большую часть составляют проценты, которые с радостью с вас и берет банк-кредитор. В связи с этим общая сумма выплат увеличивается, по сравнению с дифференцированным платежом. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение равномерных платежей. Пока есть силы, надо гасить как можно больше именно основной долг, а не проценты. Аннуитет хорош при длительной ипотеке, А вот при более быстрых кредитах, к коим относится автокредит, лучше выбирать программы с дифференцированным платежом, которые есть далеко не во всех тульских банках! В сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга. Хотя таких комиссий сейчас становится все меньше. В Туле некоторые банки еще берут разовую комиссию в размере 100-300 долларов непосредственно при выдаче кредита, что еще ненамного удорожает его для заемщика. Банки начали предлагать программы без первого взноса, с нулевой процентной ставкой, с минимумом документов. У экспресс-программ есть свои особенности: суммы выдаются меньшие и по более высоким ставкам. Такой кредит подходит тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит максимально быстро и не тратить время на оформление большого количества документов. За скорость приходится явно переплачивать!

В одностороннем внесудебном порядке (без согласия заемщика) Банк вправе увеличить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, в том числе, но не исключительно, в случаях:

• изменения Банком России размера учетной ставки (ставки рефинансирования);
• изменения ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой увеличение уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов;
• изменения условий формирования кредитных ресурсов Банка;
• действия других объективных экономических и внешнеэкономических факторов.

При этом, в случае уменьшения учетной ставки Банком России, Банк рассматривает вопрос о соразмерном уменьшении процентной ставки за пользование кредитными ресурсами.

Возможно. Но в случае если 100% стоимости транспорта/недвижимости планируется оплатить за счет кредитных средств Банка необходимо предоставить дополнительный залог.

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность, копии паспортов учредителей и директора и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

Да, такой продукт у нас есть, он может залоговым и беззалоговым! Кредит тендерной заявки, как способ финансирования, позволяет участнику не изымать денежные средства или иные активы из оборота, сохранять свою деловую активность на должном уровне и оперативно участвовать в торгах.

Участие в электронных аукционах – необходимый бизнес-процесс в жизнедеятельности многих организаций. Кредит от АРЕСБАНКа на обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме может стать надежной финансовой поддержкой Вам и Вашему бизнесу, а также упрочить собственные позиции на малом рынке и опередить своих конкурентов. Смотрите раздел Корпоративным клиентам > Кредитование и корпоративное финансирование

Нет, ничего сверхъестественного и, уж тем более, криминального здесь нет. Просто условия, на которых наш банк предоставляет вам возможность взять автокредит, настолько выгодны, прозрачны и эффективны, что безо всяких проволочек и томительных ожиданий вы сможете приобрести машину, оформив автокредит без первоначального взноса. Конечно, стоимость такой программы несколько дороже тех программ, в которых присутствует первоначальный взнос.

Кроме того, Вам, как женщине, будет удобнее воспользоваться специальной программой автокредитования "Авто для леди", действующей в нашем банке. Ставка по данной программе намного ниже, чем по любым другим автокредитам!

Каковы будут размеры ежемесячных платежей, какова будет процентная ставка, сколько будет стоить ваш автокредит – калькулятор на сайте, специально разработанный для удобства подсчета кредитных платежей, рассчитает все. Хотите подобрать наиболее выгодный в данный момент автокредит? Калькулятор автокредита поможет вам!

Да, в нашем банке, а точнее, в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК" Вы спокойно можете получить автокредит как на новый, так и подержанный коммерческий автотранспорт. Конечно, если Вы подходите под требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам банка ( возраст от 21 года, стаж не менее 6 месяцев, достаточный для обслуживания кредита совокупный доход семьи,...). Срок редитования - до 5 лет. Причем, кредит выдается на полную стоимость коммерческого транспорта, то есть, без первоначального взноса заемщика! Кредит с условием страхования жизни заемщика Вам обойдется дешевле! Платежи по кредиту - только дифференцированные. Более подробную информацию Вы можете почитать на данном сайте в разделе: Главная > Частным клиентам > Автокредитование, или узнать непосредственно в офисе банка.

Стоит отметить, что кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) - вопрос очень болезненный для самих ИП и тульских банков. Большинство банков попросту не кредитуют ИП.

В большинстве банков г. Тулы применяется аннуитетный метод расчета платежей, когда за весь срок кредита заемщик платит равными частями. В нашем банке применяются дифференцированные платежи, которые намного облегчают жизнь заемщика, сокращая итоговую переплату! Даже при большей нашей кредитной ставке (например,14%) клиент платит значительно меньше, чем при меньшей ставке (12,5%...13%) аннуитетного платежа другого банка!!! и это еще без учета единовременных комиссий (порядка 5 тыс.руб) других банков, которые смело прибавляйте к их сумме платежей!

В принципе, условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно, и не мало. Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, – процентная ставка. Здесь и кроется ошибка. Выбирая банк и кредитную программу, кроме процентной ставки, обратите внимание на метод начисления процентов, а также порядок и процедуру погашения кредита. Внимательно прочтите договор на предмет досрочного погашения кредита и штрафных санкций за просрочку выплат. Многие банки до сих пор имеют в своих программах сроки моратория, в течение которого запрещено досрочное погашение кредита. Или разрешено, но за дополнительные проценты. Сумма выплат может увеличиться от метода, который применяется в начислении процентов. Есть два способа, по которому рассчитываются ежемесячные платежи - дифференцированный и аннуитет. Ежемесячный платеж при дифференцированном способе будет ежемесячно уменьшаться, сходя в итоге к нулю. Получается, что самая большая нагрузка оказывается на заемщике в самом начале выплаты долга. И это нормально. Аннуитетный платеж в течение выплаты долга будет оставаться одним и не изменится до самого конца. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, а большую часть составляют проценты, которые с радостью с вас и берет банк-кредитор. В связи с этим общая сумма выплат увеличивается, по сравнению с дифференцированным платежом. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение равномерных платежей. Пока есть силы, надо гасить как можно больше именно основной долг, а не проценты. Аннуитет хорош при длительной ипотеке, А вот при более быстрых кредитах, к коим относится автокредит, лучше выбирать программы с дифференцированным платежом, которые есть далеко не во всех тульских банках! В сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга. Хотя таких комиссий сейчас становится все меньше. В Туле некоторые банки еще берут разовую комиссию в размере 100-300 долларов непосредственно при выдаче кредита, что еще ненамного удорожает его для заемщика. Банки начали предлагать программы без первого взноса, с нулевой процентной ставкой, с минимумом документов. У экспресс-программ есть свои особенности: суммы выдаются меньшие и по более высоким ставкам. Такой кредит подходит тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит максимально быстро и не тратить время на оформление большого количества документов. За скорость приходится явно переплачивать!

В одностороннем внесудебном порядке (без согласия заемщика) Банк вправе увеличить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, в том числе, но не исключительно, в случаях:

• изменения Банком России размера учетной ставки (ставки рефинансирования);
• изменения ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой увеличение уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов;
• изменения условий формирования кредитных ресурсов Банка;
• действия других объективных экономических и внешнеэкономических факторов.

При этом, в случае уменьшения учетной ставки Банком России, Банк рассматривает вопрос о соразмерном уменьшении процентной ставки за пользование кредитными ресурсами.

Возможно. Но в случае если 100% стоимости транспорта/недвижимости планируется оплатить за счет кредитных средств Банка необходимо предоставить дополнительный залог.

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность, копии паспортов учредителей и директора и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

В соответствии со ст. 217 Налогового Кодекса РФ п. 24, доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках не подлежат налогообложению, если:

• проценты порублевым вкладам выплачиваются впределах сумм, рассчитанных исходя издействующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной напять процентных пунктов, втечение периода, закоторый начислены указанные проценты;
• установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
• проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет.

Оформить вклад можно в офисе ООО КБ «АРЕСБАНК» при наличии паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность. С условиями банковских вкладов Вы можете ознакомиться в разделе «Частным лицам».