Вопросы и ответы банка Аресбанк

Как оформить банковскую карту?

Для оформления банковской карты, Вам необходимо посетить офис ООО КБ "АРЕСБАНК", ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, заполнить заявление на открытие счета для расчетов с использованием банковских карт и подключение к нему главной банковской карты ООО КБ «АРЕСБАНК» и заключить договор банковского счета. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Более подробно ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, а также с информацией о банковских картах можно на сайте Банка или в любом офисе Банка.

В какой валюте можно открыть банковскую карту?

Банковские карты могут быть оформлены в рублях РФ, долларах США или евро, в соответствии с условиями тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт.

Как быстро выпускается банковская карта?

Срок выпуска банковской карты составляет:
- не более 7 (Семи) рабочих дней – при обслуживании в Головном офисе ООО КБ "АРЕСБАНК";
- не более 10 (Десяти) рабочих дней – при обслуживании в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК".

Как подключить услугу СМС-информирование по банковской карте?

Услугу СМС-информирование можно подключить в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Моя фирма планирует участие в государственных тендерах, торгах на поставку оборудования для больниц. Конечно, внесение залога со стороны участников торгов, как обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе, является надежной страховкой для государственного или муниципального заказчика и покрывает их все возможные риски, связанные с организацией торгов. Зачастую, моя компания не в состоянии отдавать денежные средства в залог на такой период, и возникает необходимость дополнительного финансирования. Есть ли у вас кредитование тендерной заявки, как способ финансирования?

Да, такой продукт у нас есть, он может залоговым и беззалоговым! Кредит тендерной заявки, как способ финансирования, позволяет участнику не изымать денежные средства или иные активы из оборота, сохранять свою деловую активность на должном уровне и оперативно участвовать в торгах.

Участие в электронных аукционах – необходимый бизнес-процесс в жизнедеятельности многих организаций. Кредит от АРЕСБАНКа на обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме может стать надежной финансовой поддержкой Вам и Вашему бизнесу, а также упрочить собственные позиции на малом рынке и опередить своих конкурентов. Смотрите раздел Корпоративным клиентам > Кредитование и корпоративное финансирование

Как уехать из автосалона на новом автомобиле, не заплатив при этом ни рубля - есть ли такие программы?

Нет, ничего сверхъестественного и, уж тем более, криминального здесь нет. Просто условия, на которых наш банк предоставляет вам возможность взять автокредит, настолько выгодны, прозрачны и эффективны, что безо всяких проволочек и томительных ожиданий вы сможете приобрести машину, оформив автокредит без первоначального взноса. Конечно, стоимость такой программы несколько дороже тех программ, в которых присутствует первоначальный взнос.

Кроме того, Вам, как женщине, будет удобнее воспользоваться специальной программой автокредитования "Авто для леди", действующей в нашем банке. Ставка по данной программе намного ниже, чем по любым другим автокредитам!

Каковы будут размеры ежемесячных платежей, какова будет процентная ставка, сколько будет стоить ваш автокредит – калькулятор на сайте, специально разработанный для удобства подсчета кредитных платежей, рассчитает все. Хотите подобрать наиболее выгодный в данный момент автокредит? Калькулятор автокредита поможет вам!

Я являюсь индивидуальным предпринимателем, осуществляю пассажирские перевозки по Туле и области. Могу ли я получить автокредит на коммерческий транспорт в вашем банке? Во многих банках Тулы, куда я обращался, мне отказали!

Да, в нашем банке, а точнее, в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК" Вы спокойно можете получить автокредит как на новый, так и подержанный коммерческий автотранспорт. Конечно, если Вы подходите под требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам банка ( возраст от 21 года, стаж не менее 6 месяцев, достаточный для обслуживания кредита совокупный доход семьи,...). Срок редитования - до 5 лет. Причем, кредит выдается на полную стоимость коммерческого транспорта, то есть, без первоначального взноса заемщика! Кредит с условием страхования жизни заемщика Вам обойдется дешевле! Платежи по кредиту - только дифференцированные. Более подробную информацию Вы можете почитать на данном сайте в разделе: Главная > Частным клиентам > Автокредитование, или узнать непосредственно в офисе банка.

Стоит отметить, что кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) - вопрос очень болезненный для самих ИП и тульских банков. Большинство банков попросту не кредитуют ИП.

Получив предварительный график погащения кредита в вашем банке, я увидел, что мои ежемесячные платежи и итоговая переплата получились меньше, чем аналогичные кредиты в других банках но с меньшей годовой процентной ставкой! Почему так?

В большинстве банков г. Тулы применяется аннуитетный метод расчета платежей, когда за весь срок кредита заемщик платит равными частями. В нашем банке применяются дифференцированные платежи, которые намного облегчают жизнь заемщика, сокращая итоговую переплату! Даже при большей нашей кредитной ставке (например,14%) клиент платит значительно меньше, чем при меньшей ставке (12,5%...13%) аннуитетного платежа другого банка!!! и это еще без учета единовременных комиссий (порядка 5 тыс.руб) других банков, которые смело прибавляйте к их сумме платежей!

На что обратить внимание, выбирая банк для автокредита? Какой метод погашения кредита выгоднее заемщику - аннуитетный или дифференцированный платеж?

В принципе, условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно, и не мало. Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, – процентная ставка. Здесь и кроется ошибка. Выбирая банк и кредитную программу, кроме процентной ставки, обратите внимание на метод начисления процентов, а также порядок и процедуру погашения кредита. Внимательно прочтите договор на предмет досрочного погашения кредита и штрафных санкций за просрочку выплат. Многие банки до сих пор имеют в своих программах сроки моратория, в течение которого запрещено досрочное погашение кредита. Или разрешено, но за дополнительные проценты. Сумма выплат может увеличиться от метода, который применяется в начислении процентов. Есть два способа, по которому рассчитываются ежемесячные платежи - дифференцированный и аннуитет. Ежемесячный платеж при дифференцированном способе будет ежемесячно уменьшаться, сходя в итоге к нулю. Получается, что самая большая нагрузка оказывается на заемщике в самом начале выплаты долга. И это нормально. Аннуитетный платеж в течение выплаты долга будет оставаться одним и не изменится до самого конца. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, а большую часть составляют проценты, которые с радостью с вас и берет банк-кредитор. В связи с этим общая сумма выплат увеличивается, по сравнению с дифференцированным платежом. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение равномерных платежей. Пока есть силы, надо гасить как можно больше именно основной долг, а не проценты. Аннуитет хорош при длительной ипотеке, А вот при более быстрых кредитах, к коим относится автокредит, лучше выбирать программы с дифференцированным платежом, которые есть далеко не во всех тульских банках! В сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга. Хотя таких комиссий сейчас становится все меньше. В Туле некоторые банки еще берут разовую комиссию в размере 100-300 долларов непосредственно при выдаче кредита, что еще ненамного удорожает его для заемщика. Банки начали предлагать программы без первого взноса, с нулевой процентной ставкой, с минимумом документов. У экспресс-программ есть свои особенности: суммы выдаются меньшие и по более высоким ставкам. Такой кредит подходит тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит максимально быстро и не тратить время на оформление большого количества документов. За скорость приходится явно переплачивать!

Может ли Банк в одностороннем порядке повысить процентную ставку по действующему кредиту юридическому лицу?

В одностороннем внесудебном порядке (без согласия заемщика) Банк вправе увеличить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, в том числе, но не исключительно, в случаях:

изменения Банком России размера учетной ставки (ставки рефинансирования);
изменения ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой увеличение уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов;
изменения условий формирования кредитных ресурсов Банка;
действия других объективных экономических и внешнеэкономических факторов.

При этом, в случае уменьшения учетной ставки Банком России, Банк рассматривает вопрос о соразмерном уменьшении процентной ставки за пользование кредитными ресурсами.

Возможно ли предоставление кредита на приобретение транспорта/недвижимости под залог приобретаемого транспорта/недвижимости?

Возможно. Но в случае если 100% стоимости транспорта/недвижимости планируется оплатить за счет кредитных средств Банка необходимо предоставить дополнительный залог.

Почему такие высокие процентные ставки по кредитам? Есть банки, которые предлагают существенно более низкие процентные ставки!

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Какую форму кредитования предпочесть: кредит/кредитная линия с лимитом выдачи/кредитная линия с лимитом задолженности/овердрафт? В чем принципиальная разница между ними?

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Как Банк определяет максимальную сумму кредита для конкретного Заемщика? На какую сумму может рассчитывать организация? А если организация уже имеет кредиты?

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

Можно ли получить предварительное одобрение по кредитной заявке, предоставив в Банк минимальный пакет документов и не собирать полный комплект, а потом вдруг получить отказ?

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность, копии паспортов учредителей и директора и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

Где можно открыть вклад?

В офисе Банка. Адрес Банка указан на сайте Банка в разделе «Контакты и реквизиты».

Можно ли оформить несколько вкладов?

Да, можно оформить несколько вкладов.

В какой валюте можно открыть вклад?

Зависит от условий вклада. Ознакомьтесь с линейкой вкладов Банка на сайте Банка в разделе «Вклады» физическим лицам.

Где можно пополнить вклад /получить выписку по вкладу?

в офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность;
в системе «Интернет-банк» (мобильное и веб-приложение) Банка.

Необходимо ли заказывать денежные средства при снятии крупной суммы денежных средств с вклада или при закрытии вклада?

Да, необходимо информировать Банка за 3 (Три) рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 200 000 рублей / 3 000 долларов США/ 2 000 евро, одним из следующих способов:

в офисе Банка;
в системе «Интернет - Банк»;
по телефону Банка.

Можно ли оформить доверенность по вкладу на имя другого человека?

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности в Банке необходимо предоставить ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

Какие вклады являются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Более подробно с информацией Вы можете ознакомиться здесь.

С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в Банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в Банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. ООО КБ «АРЕСБАНК» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов, номер по реестру 986 от 29.10.2010 года.

Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

На какую сумму застрахованы денежные средства на вкладах?

Согласно действующему законодательству РФ, максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 ₽ на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладу, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Может ли Банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу?

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

Подлежат ли налогообложению доходы по вкладам?

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках РФ, полученным в течение налогового периода (календарный год) в случае превышения суммы доходов над суммой произведения ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода и 1 000 000 руб.

Исключения составляют:

вклады в рублях процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
счета эскроу.

Когда начнут начислять налог на проценты по вкладам и счетам?

Налог на доходы физического лица в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), начнет действовать с 2021 года. Впервые уплатить налог за 2021 год вкладчикам придется только в 2022 году на основе налоговых уведомлений, направленных налоговыми органами.

Какая налоговая ставка применяется в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах) составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Какой размер ключевой ставки Центрального Банка РФ на начало налогового периода?

Информация о размере ключевой ставки Центрального Банка РФ официально публикуется на официальном сайте Центрального Банка РФ: www.cbr.ru

Если сумму вклада свыше 1 000 000 рублей разделить на несколько вкладов в разных банках, это поможет избежать уплаты налога?

Нет, под действие налога попадает вся совокупность накоплений во всех банках.

Налог на доходы с процентов по вкладам (остатках на счетах) будет взиматься с суммы вклада (остатка на счете)?

Нет, сумма самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц.

Включаются ли в расчет налоговой базы доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в иностранной валюте?

Да, аналогично доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в рублях РФ. Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Будет ли Банк самостоятельно автоматически удерживать налог с доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Нет, Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

Предусмотрены ли льготы при начислении налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется по единой схеме.

С какой периодичностью банк осуществляет передачу информации о доходе с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекс РФ банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами в 2021 году, банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.