Вопросы и ответы банка Аресбанк

Что такое Система быстрых платежей (СБП)?

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Как оформить банковскую карту?

Для оформления банковской карты, Вам необходимо посетить офис ООО КБ "АРЕСБАНК", ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, заполнить заявление на открытие счета для расчетов с использованием банковских карт и подключение к нему главной банковской карты ООО КБ «АРЕСБАНК» и заключить договор банковского счета. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Более подробно ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, а также с информацией о банковских картах можно на сайте Банка или в любом офисе Банка.

Какие банки являются участниками СБП?

Перечень банков-участников, присоединившихся к системе СБП, можно посмотреть на здесь.
ООО КБ "АРЕСБАНК" является участником СБП.

С какого возраста можно оформить банковскую карту?

Главная банковская карта выпускает физическим лицам, достигшим 14 лет. Дополнительная банковская карта выпускается физическим лицам, достигшим 10 лет.

Безопасно ли выполнять переводы через СБП?

Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков-участников СБП, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

Что такое дополнительная карта? Могу ли я оформить ее для членов семьи?

Дополнительная карта имеет общий счет с главной картой. Держателем главной карты является тот, на чье имя открыт текущий счет и с кем подписан Договор. По желанию держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету. Держатели этих карт могут пользоваться денежными средствами со счета держателя главной карты. Дополнительные карты могу быть оформлены как на держателя главной карты, так и на любых лиц, указанных держателем главной карты в заявлении.

Можно ли переводить через СБП иностранную валюту?

Нет, через СБП можно совершать переводы только в рублях РФ.

Сколько дополнительных карт я могу оформить к своему счету?

По заявлению держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету.

Какой срок действия банковской карты?

Срок действия банковских карт ООО КБ «АРЕСБАНК» составляет Mastercard -2 года, МИР-5 лет. Срок действия карты указан на ее лицевой стороне и обозначается двумя цифрами месяца и двумя последними цифрами года. Банковская карта действительна до последнего дня указанного на ней месяца (включительно).
ВНИМАНИЕ! ООО КБ «АРЕСБАНК» продлевает работу всех выпущенных банковских карт MasterCard, с истекающим сроком действия в марте 2022 года или позднее, на срок до 31 декабря 2024 года. При онлайн-операциях необходимо указывать дату, которая обозначена на лицевой стороне карты.

Как перевыпустить банковксую карту с истекшим сроком действия?

Вам необходимо обратиться в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и заполнить заявление на перевыпуск банковской карты. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Что будет, если я введу номер телефона получателя, который не подключен к СБП?

В Системе Интернет-Банка (или мобильном приложении) Банка будет написано, что перевести деньги нельзя.

Как быстро выпускается банковская карта?

Срок выпуска банковской карты составляет:
- не более 10 (Десяти) рабочих дней – при обслуживании в Головном офисе ООО КБ "АРЕСБАНК";
- не более 15 (Пятнадцати) рабочих дней – при обслуживании в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК".

Какая комиссия и лимиты на переводы СБП?

Комиссия и лимиты на переводы через СБП взимаются Банком в соответствии с Тарифом на расчетно-кассовое обслуживание в валюте Российской Федерации для Клиентов физических лиц.

Что такое ПИН-код?

ПИН-код– персональный идентификационный номер, состоящий из четырехзначного номера, выдаваемый Клиенту вместе с банковской картой в ПИН-конверте. являющийся цифровым паролем, аналогом собственноручной подписи держателя банковской карты. ПИН - код используется при совершении операций в банкоматах, пунктах выдачи наличных и в торгово - сервисных предприятиях. ПИН-код известен только держателю банковской карты и не подлежит разглашению третьим лицам.

Можно ли отменить перевод через СБП?

После вашего подтверждения, перевод через СБП будет обработан Банком и отправлен получателю. Сумма денежных средств мгновенно зачислится на счет получателя. Отменить перевод через СБП, после его подтверждения, невозможно. Внимательно проверяйте все реквизиты перевода: номер телефона, имя и отчество получателя, банк получателя при подтверждении перевода.

Как изменить ПИН-код по карте?

ПИН-код по карте можно изменить в банкомате ООО КБ "АРЕСБАНК", введя старый ПИН-код и следуя инструкции на экране банкомата.

Сколько раз можно вводить неправильный ПИН-код?

Банковская карта будет заблокирована после трех неверных попыток. Для разблокировки карты держателю необходимо обратиться в ООО КБ «АРЕСБАНК» и оформить заявление на разблокировку банковской карты.

Что делать, если я забыл свой ПИН-код?

Если Вы забыли ПИН-код, нужно обратиться в ООО КБ "АРЕСБАНК" для перевыпуска банковской карты и ПИН-кода.

Где я могу ознакомиться с правилами использования банковских карт?

Информация о правилах выпуска и обслуживания банковских карт размещена на сайте Банка в разделе «Банковские карты»

Как узнать остаток денежных средств на банковской карте?

Доступный остаток на банковской карте можно узнать несколькими способами:
• в банкомате, запросив остаток по банковской карте;
• в системе «Интернет – Банк» Банка;
• в выписке по счету, которую можно получить в офисе Банка.

Какие меры безопасности нужно соблюдать при использовании банковских карт?

Необходимые меры безопасности подробно описаны в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ООО КБ "АРЕСБАНК" и Памятке Центрального Банка РФ "О мерах безопасного использования банковских карт"

Как подключить услугу СМС-информирование по банковской карте?

Услугу СМС-информирование можно подключить в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Как оплатить товар или услугу по банковской карте в магазине/ресторане и в других местах?

Перед оплатой покупки с помощью банковской карты Вам необходимо убедиться, что в данном магазине или ресторане принимают банковские карты MasterCard, МИР. Обратите внимание на значок MasterCard®, МИР на дверях/витрине/кассе или уточните эту информацию у сотрудника магазина. При оплате банковской картой Вас могут попросить предоставить документ, удостоверяющий личность или ввести ПИН-код Вашей карты.

Если снимать деньги в банкомате другого банка по Вашей карте, будет ли взиматься комиссия?

Комиссия за снятие денежных средств с использованием банковской карты в банкоматах других банков взимается в соответствии с Тарифами ООО КБ "АРЕСБАНК".

Что делать, если я обнаружил в выписке по карте операции, которые я не совершал?

Вам необходимо немедленно сообщить об этом в ООО КБ "АРЕСБАНК" по телефону в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи) для блокировки карты. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение о подозрениях на использование карты посторонними людьми. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления Банк предпримет все возможные меры для того, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

Что делать, если я потерял свою банковскую карту?

В случае утраты (утери или кражи) банковской карты немедленно сообщите об этом по телефону: в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).для блокировки карты, после вашего звонка карта будет заблокирована. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение об утрате. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления банк предпримет все доступные меры к тому, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

Что делать, если банкомат удержал мою банковскую карту?

Вы должны позвонить в ООО КБ "АРЕСБАНК" и сообщить о случившемся для блокировки банковской карты и получения дальнейшей информации.
- в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).

В каком случае Банк может заблокировать карту в одностороннем порядке?

Когда у банка возникают основания полагать, что существует риск несанкционированного использования банковской карты или ее реквизитов.

Как закрыть счет банковской карты?

Если вы решили закрыть счет банковской карты, обратитесь в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и оформите заявление о расторжении договора банковского счета для расчетов с использованием банковской карты физического лица. Счет банковской карты будет закрыт через 45 календарных дней после подачи заявления в Банк.

Что такое Mir Pay?

Mir Pay — мобильное приложение от платёжной системы «МИР» для оплаты смартфоном. Использовать Mir Pay можно в банкоматах и терминалах, которые поддерживают бесконтактные платежи картами.

Как подключить Mir Pay?

Зарегистрировать в Mir Pay для оплаты со смартфона можно любую карту «МИР» – как контактную, так и бесконтактную, предварительно скачав приложение Mir Pay, которое доступно в магазинах приложений Play Market, AppGallery и RuStore.

На каких устройствах можно установить Mir Pay?

Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android, официально произведённых для Российской Федерации. Обязательные условия — поддержка технологии NFC и предустановленная версия Android не ниже 7.0.

Для чего нужна технология 3D Secure или MirAccept?

Технология дополнительной аутентификации держателей банковских карт 3D Secure или MirAccept, обеспечивает безопасность при совершении операций в сети интернет. Для успешного выполнения операции проводится дополнительная аутентификация держателя банковской карты посредством направления и проверки динамического пароля. Пароль является одноразовым и отправляется Банком в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного клиентом. Технология 3D Secure или MirAccept доступна всем держателям банковских карт ООО КБ "АРЕСБАНК", предоставивших мобильный телефон, совершенно бесплатно.

Что такое CVC-2,- CVP-2 код карты?

Код CVC2 – для банковских карт платежной системы Мastercard, CVP2 – для банковских карт платежной системы МИР. Это трехзначный цифровой код подтверждения действительности банковской карты, необходимый для совершения операций в сети интернет и расчетов с ручным вводом его реквизитов. Код безопасности располагается на полосе для подписи на оборотной стороне карты.

Где принимают карты МИР?

Карты МИР работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты. Уже сегодня можно оплатить товары или услуги и/или снять деньги с карты «Мир» в банкоматах на территории Турции, Вьетнама, Армении, Южной Кореи, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии, список стран пополняется, ознакомиться можно на сайте платежной системы МИР.

Что такое бесконтактная оплата картой?

Это способ расчёта, при котором обмен информацией о платеже происходит на расстоянии не более 10 см от терминала. Чтобы провести оплату картой, поддерживающей эту функцию, достаточно приложить её к считывающему устройству и зафиксировать на 1–2 секунды до звукового сигнала.

Как изменить номер телефона, подключенный к услуге СМС-информирование?

Изменить номер телефона для СМС-информирования можно в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Какую форму кредитования предпочесть: кредит/кредитная линия с лимитом выдачи/кредитная линия с лимитом задолженности/овердрафт? В чем принципиальная разница между ними?

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Возможно ли предоставление кредита на приобретение транспорта/недвижимости (под залог приобретаемого имущества) без первоначального взноса?

Возможно, но необходимо будет предоставить дополнительный залог.

Можно ли получить предварительное одобрение по кредитной заявке, предоставив в Банк минимальный пакет документов и не собирать полный комплект, а потом вдруг получить отказ?

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

Как Банк определяет максимальную сумму кредита для конкретного Заемщика? На какую сумму может рассчитывать организация? А если организация уже имеет кредиты?

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

Есть банки, предлагающие более низкие процентные ставки. В чем преимущества вашего Банка?

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Где можно открыть вклад?

В офисе Банка. Адрес Банка указан на сайте Банка в разделе «Контакты и реквизиты».

Можно ли оформить несколько вкладов?

Да, можно оформить несколько вкладов.

В какой валюте можно открыть вклад?

Зависит от условий вклада. Ознакомьтесь с линейкой вкладов Банка на сайте Банка в разделе «Вклады» физическим лицам.

Где можно пополнить вклад /получить выписку по вкладу?

в офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность;
в системе «Интернет-банк» (мобильное и веб-приложение) Банка.

Необходимо ли заказывать денежные средства при снятии крупной суммы денежных средств с вклада или при закрытии вклада?

Да, необходимо информировать Банка за 3 (Три) рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 200 000 рублей / 3 000 долларов США/ 2 000 евро, одним из следующих способов:

в офисе Банка;
в системе «Интернет - Банк»;
по телефону Банка.

Можно ли оформить доверенность по вкладу на имя другого человека?

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности в Банке необходимо предоставить ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

Какие вклады являются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Более подробно с информацией Вы можете ознакомиться здесь.

С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в Банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в Банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. ООО КБ «АРЕСБАНК» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов, номер по реестру 986 от 29.10.2010 года.

Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

На какую сумму застрахованы денежные средства на вкладах?

Согласно действующему законодательству РФ, максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 ₽ на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладу, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Может ли Банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу?

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

Подлежат ли налогообложению доходы по вкладам?

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках РФ, полученным в течение налогового периода (календарный год) в случае превышения суммы доходов над суммой произведения ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода и 1 000 000 руб.

Исключения составляют:

вклады в рублях процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
счета эскроу.

Какая налоговая ставка применяется в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах) составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Какой размер ключевой ставки Центрального Банка РФ на начало налогового периода?

Информация о размере ключевой ставки Центрального Банка РФ официально публикуется на официальном сайте Центрального Банка РФ: www.cbr.ru

Если сумму вклада свыше 1 000 000 рублей разделить на несколько вкладов в разных банках, это поможет избежать уплаты налога?

Нет, под действие налога попадает вся совокупность накоплений во всех банках.

Налог на доходы с процентов по вкладам (остатках на счетах) будет взиматься с суммы вклада (остатка на счете)?

Нет, сумма самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц.

Включаются ли в расчет налоговой базы доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в иностранной валюте?

Да, аналогично доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в рублях РФ. Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Будет ли Банк самостоятельно автоматически удерживать налог с доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Нет, Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

Предусмотрены ли льготы при начислении налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется по единой схеме.

С какой периодичностью банк осуществляет передачу информации о доходе с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекс РФ банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами в 2021 году, банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.